快钱：第三方支付风险案件出现新趋势

这两年来的风险案件出现新的趋势，移动设备、无卡消费（无需银行卡，仅凭卡号、密码或验证码授权等）的风险在加剧，敏感数据和信息泄露的危险也增多，支付犯罪也出现集团化、复杂化和组织化的趋势。

快钱顾卿华表示，风控整体流程为，每一笔交易进来都会过一遍风控系统，检查是否有风险特征。有问题的交易会被拦截下来，或发到商户、发卡行做进一步调查。出现问题的客户被延迟清算、终止服务，并加入黑名单，配合监管和司法机关调查。

具体来说模型怎么做，怎样识别交易中潜在的风险？

举例来说，通过IP的定位来发现。正常消费交易，每个人可能就三、四台设备，如果一个人刷卡在十几、二十台设备上进行消费，就是异常行为。另外，每张卡的卡密，一串卡号码包含很多信息，这张卡是谁发的，借记卡还是代记卡，其他的信息都可以看得到并做出分析。

这是对交易本身信息的分析，包括消费的频率、低级的校验等地板清洁机器人。此外还会跟商户有一些数据的共享，包括正面数据、侧面数据以及建模。

但实际情况是，有的风险拦都拦不住。例如广州一家机票代理公司，在2013年10月的三天内发生15笔盗卡，金额7万元，特征是高频率消费、短时间、购买有异常。快钱的监控人员第一时间就通知了商户，但是不法分子以长期合作和投诉威胁，机票代理商还是出了票。问题接踵而至，交易的信用卡是盗用的DIN标准光学元器件，不法分子拿到折扣很低的机票，再销售给正常的消费者。